事業者向けローン

事業者向けローンとはその名の通り自営業者が利用できるローンのことです。

基本的に事業者ローンは事業の『開業資金』や『運転資金』や『つなぎ資金』に使うことができます。事業者向けローンでは高額な融資を希望されるケースが多い事から、事業者向けローンのほとんどは1,000万円近い融資に対応しています。

キャッシングやカードローンでは事業性のある資金を借りる事ができませんので、個人事業主などの経営者には事業者向けローンがオススメです。

ここでは、事業者向けローンに関する情報と個人事業主にオススメの事業者向けローンを掲載していますので参考にしてみてください。

事業者向けローンの特徴

まずは事業者向けローンの特徴について見ていきましょう。

事業に関連する事なら何にでも使える

事業者向けローンは基本的に事業に関連する事に使う事ができます。大体は開業資金・運転資金・つなぎ資金として使われていますが、事業を営んでいく際に必要になる生活費にも使う事ができる特徴があります。

また、事業者向けローンは高額の借り入れが可能です。事業資金として特にお金がかかるのが”開業資金”ですが、開業資金にもしっかり対応できる額の融資に対応しています。

事業者向けローンを使って従業員の給料を支払う事も可能なので、新規開業者の大きな見方にもなってくれるローンです。

総量規制対象外だから年収の3分の1以上の額も借りれる

事業者向けローンを提供しているのは、消費者金融や信販会社などのノンバンクの金融機関です。ノンバンクの金融機関は貸金業法が適用され、総量規制の対象となります。

総量規制の対象となれば個人に年収の3分の1までの額しか貸付する事ができませんが、事業者向けローンは例外で総量規制対象外になります。よって、事業者向けローンなら年収の3分の1を超える額も貸し付けるする事が可能です。

ただし、総量規制対象外として事業者向けローンを利用するには一定の条件をクリアする必要があります。

総量規制対象として利用する3つの条件

▶個人事業主の方

総量規制対象外として事業者向けローンを利用するには、借り手本人が個人事業主である必要があります。法人格を有している場合は総量規制の対象になるので年収の3分の1が借入限度額になります。

▶確定申告書の提出が必要

確定申告書を提出できなければ総量規制対象外として利用する事はできません。

確定申告書を提出すれば、個人事業主としてしっかりと収入を得ている事を証明する事ができます。継続的に安定した収入を得ている事がローンを利用できる前提条件になるので、必ず確定申告書は提出しなければなりません。

▶事業計画書の提出が必要

事業計画書はローンに申し込みをするにあたって必須の書類です。開業資金を借りる際にはとくに厳しく審査されますが、この事業計画書が綿密に書かれていれば審査で有利になります。

総量規制対象外として借りる場合も事業計画書の提出が必要なので、必ず準備する様にしましょう。

個人事業主にオススメの事業者向けローン一覧

続いて、個人事業主にオススメできる事業者向けローンを下記でご紹介していきます。インターネット上で契約を完了させれるものや大手で安心して利用できる事業者向けローンを掲載していますので、どの事業者ローンを利用しようか迷った方に参考にしてもらいたいです。

ビジネクスト

ビジネクストビジネクストはアイフルグループが提供している事業者向けローンです。最大で1,000万円の融資に対応しており、インターネット上で申し込みをする事が可能だから手間もかかりません。

事業者向けローンの中には担保や保証が必要になる場合がありますが、ビジネクストは無担保・無保証で利用する事ができるので便利。

金利 融資限度額 審査時間 融資時間
年8.0%~18.0% 1万円~1,000万円 最短即日 最短翌日

オリックスクラブカード

オリックスクラブカードオリックスクラブカードの融資額は最高で500万円と少し低めですが、金利は6.0%~17.8%と消費者金融や信販会社の中では比較的低い金利設定になっています。

最短60分で審査は完了し、最短即日中の融資にも対応しているスピーディーな面が特徴。コンビニATMからでも事業資金を借りる事ができるので手間なく事業資金を手にする事ができます。

金利 融資限度額 審査時間 融資時間
年6.0%~17.8% 50万円~500万円 最短60分 最短即日

オリコCREST for Biz

オリコクレジットビズオリコCREST for Bizは融資額が300万円と低めですが、事業の所得が低い事業主でも借りやすい事業者向けローンになっています。

他の事業者向けローンで借りる事ができなかった事業者が利用するローンとも言っても良いので、まずは融資額の高い事業者向けローンに申し込みをして滑り止め感覚でオリコCREST for Bizを利用するのが良いでしょう。

金利 融資限度額 審査時間 融資時間
年6.0%~18.0% 10万円~300万円 最短即日 数日